Rachatde crédits pour retraités. Le passage à la retraite évoque la plupart du temps une baisse des revenus du ménage qui peut s’accompagner par des difficultés financières. Le rachat de crédit sénior permet de gérer cette évolution en réduisant les mensualités des prêts en cours.

Sommaire 1. Un sénior retraité peut-il faire une demande de rachat de crédit ? 2. Pourquoi faire un rachat de crédit quand on est retraité ? 3. Rachat de crédit à la retraite à qui s’adresse cette opération ? 4. Quelles sont les offres de rachat de crédit sénior ? 5. Quel est l’âge maximal pour obtenir un rachat de crédit pour sénior ? 6. Comment réaliser ma demande de rachat de crédit retraité ? 7. L’assurance de prêt est-elle obligatoire lors d’un rachat de crédit pour sénior ? Un sénior retraité peut-il faire une demande de rachat de crédit ? Si vous êtes retraité, ou en passe de le devenir, vous êtes parfaitement éligible à une demande de rachat de crédit, ou regroupement de crédits. Cette opération consiste à regrouper vos crédits à la consommation, vos prêts immobilier et vos dettes dans un seul crédit à la mensualité totale réduite. Ce rééquilibrage de vos finances peut vous permettre d’ajouter une somme dans l’opération pour financer vos nouveaux projets et une trésorerie non-affectée. Bon à savoir le rachat de crédit répond à une problématique essentielle rencontrée par tous les séniors la baisse de leurs revenus au passage à la retraite. En effet, le Comité d’orientation des retraites COR estime, en moyenne, que les fonctionnaires touchent une pension équivalente à 75 % de leurs revenus d’activité, tandis que les salariés du privé n’atteignent que les 50 %. Une baisse financière drastique qui peut mettre en danger l’équilibre d’un budget d’un retraité. Cela peut devenir problématique à plusieurs niveaux. Si la perte de revenu lors du passage à la retraite est un fait vérifié, cela n'empêche que vous vous êtes engagé auprès des banques prêteuses à rembourser vos crédits consommation et immobilier souscrits. Or, assez naturellement, honorer vos échéances ainsi que vos dépenses quotidiennes, avec un revenu plus faible, peut être particulièrement complexe. Qui plus est, si par manque de temps, vous avez constamment retardé la réalisation de certains projets ou rêves lors de votre vie d'actif, c'est le moment de sauter le pas. Mais encore une fois, avec une source de revenus moins importante ou un endettement élevé, les banques peuvent être contraintes de refuser vos demandes de financement. Rassurez-vous, devenir un sénior ne signifie pas forcément mettre un coup d'arrêt à vos projets ou encore vivre une vie de sacrifice pour garder l’équilibre dans vos finances. Au contraire, avec le rachat de crédit pour retraité, c'est l'opportunité de reprendre le pouvoir sur votre budget. En mutualisant vos crédits en cours et en fixant une durée de remboursement plus longue pour votre nouvel emprunt unique, il est possible d'obtenir une mensualité cohérente avec votre nouveau niveau de revenus. Pourquoi faire un rachat de crédit quand on est retraité ? Anticiper la baisse de vos revenus avant votre retraite À la retraite, vous risquez de perdre plusieurs centaines à plusieurs milliers d’euros par rapport à vos revenus d’activité. Cet écart peut déséquilibrer vos finances si vous n’adaptez pas vos dépenses au montant de votre future pension de retraite. En effet, la part de vos mensualités de crédits dans votre budget va augmenter tandis que celle de vos revenus va régresser. Votre taux d’endettement va alors s’accroître, car vos revenus ne seront plus aussi élevés entre le moment où vous avez contracté vos crédits et celui où vous serez retraité. Grâce au rachat de crédit, vous allez pouvoir anticiper cette perte et les éventuelles difficultés financières en réduisant vos mensualités avant de mettre un terme à votre carrière professionnelle. Diminuer vos charges de crédit pendant votre retraite Si vous êtes déjà retraité, il n’est pas trop tard pour réajuster à la baisse vos mensualités pour les crédits conso et immobilier empruntés avant et après votre passage à la retraite. Le but est qu’elles correspondent mieux au montant de votre pension afin que vous puissiez les rembourser avec plus de sérénité. Si, par exemple, en période active votre foyer touchait 5 000 € de revenus pour 1 500 € de mensualités de crédit, votre taux d’endettement atteignait 30%, soit une part convenable. Imaginons maintenant que vous touchez 3 500 € de pension, une fois retraité, pour une charge de crédit totale toujours de 1 500 €. Sans que vos dépenses n’augmentent, votre taux d’endettement atteint dorénavant 43 % et vous pouvez éprouver des difficultés à rembourser vos prêts. En effet, les banques conseillent de ne pas dépasser 33% de taux d’endettement. En regroupant ces emprunts dans une mensualité allégée et mieux adaptée à votre pension de retraite, vous allez baisser votre taux d’endettement et simplifier vos finances personnelles. Rendre plus simple la gestion de vos prélèvements Le rachat de prêts va regrouper vos crédits en un seul. Vous aurez donc une plus grande facilité à piloter votre budget avec un prélèvement unique chaque mois sur votre compte. Plus besoin de vous soucier de plusieurs prélèvements sur vos différents comptes bancaires. Si vos anciens prêts regroupés dans l’opération pouvaient être difficiles à rembourser, car les dates de prélèvement de vos mensualités ne coïncidaient pas avec le versement de votre pension, vous n’avez plus de souci à vous faire sur ce point. C’est vous, avec l’accord de la banque, qui choisissez la date où sera prélevé chaque mois votre regroupement de crédits sénior. Financer un nouveau projet en étant à la retraite En réalisant un rachat de crédit avant ou à la retraite, vous avez l’opportunité de demander un montant additionnel pour financer vos projets. Il est directement inclus dans votre opération, c’est-à-dire qu’il est indissociable du capital restant dû de vos crédits regroupés. Ce principe vous évite de souscrire un crédit auprès d’une autre banque, ce qui vous permet d’économiser en temps et en frais. Être un sénior retraité ne signifie pas que vous n’avez plus de projets. Bien au contraire, vous pouvez d’ailleurs en financer une grande variété grâce au rachat crédit acquisition d’un véhicule auto, camping-car, caravane, voilier, bateau de pêche… ; investissement immobilier résidence principale, secondaire, locatif, pierre-papier… ; réalisation de travaux installer une douche pour sénior, un monte-escalier, rénover son logement… ; dépenses de santé lit médicalisé, appareils médicaux, frais de maison de repos… ; donation à ses enfants et ses petits-enfants ; défiscalisation, etc… Notre offre si vous avez besoin de liquidité avec ou sans projet à financer, votre rachat de crédit peut également intégrer une trésorerie que vous êtes libre de dépenser. Effectivement, elle ne nécessite aucun justificatif de projet, mais un simple éclaircissement verbal à la banque. Rachat de crédit à la retraite à qui s’adresse cette opération ? Tous les retraités peuvent faire une demande de regroupement de crédit, avec ou sans conjoint, quels que soient leur statut patrimonial propriétaire, locataire ou hébergé et leur secteur ou leur catégorie socioprofessionnelle quand ils étaient encore actifs retraité du privé ; fonctionnaire retraité ; retraité d’une profession libérale ; chef d’entreprise retraité ; commerçant retraité, etc… Bon à savoir nos partenaires bancaires peuvent accepter de financer certains dossiers jusqu’à un âge maximum de fin de crédit de 95 ans. Même avec un âge avancé, les banques n’ont plus de crainte à prêter aux séniors. En effet, ils possèdent généralement du patrimoine en plus d’avoir des pensions stables et régulières provenant de différentes caisses de retraite régime général, Agirc-Arrco, MSA, CNRACL…. Les conditions d'emprunt peuvent différer selon le profil du sénior ayant effectué une demande. En effet, ce qui peut primer auprès des banques lors de vos recherches de financement, c’est l’absence d’incident de paiement sur vos compte, mais aussi le fait que vous possédiez ou non un bien immobilier. L'avantage d'être propriétaire d'un appartement ou d'une maison, c'est la possibilité de mettre une prise d'hypothèque dessus afin d'apporter des garanties concernant votre offre de rachat de crédit retraité. Cela aura pour effet de rassurer la banque, car en cas de défaillance de votre part durant le remboursement de votre nouvel emprunt, la banque pourra saisir le bien dans la perspective de récupérer les fonds prêtés grâce à sa vente. Réalisez une demande rachat de crédits pour sénior rapidement et facilement MA DEMANDE GRATUITE & SANS ENGAGEMENT › Quelles sont les offres de rachat de crédit sénior ? En fonction de la composition de vos prêts à racheter, votre opération de regroupement de crédits pour retraité peut se décliner en deux offres un regroupement de crédits à la consommation ; un regroupement de crédit immobilier. La principale différence entre un regroupement de crédit conso et immobilier réside dans les taux d’usure. Les taux maximums des crédits immobiliers sont en l’occurrence plus faibles que ceux des crédits à la consommation. Si votre opération se compose d’au moins 60 % d’encours de crédit immobilier, il s’agira d’un regroupement de crédit immobilier. Un regroupement de crédit peut durer jusqu’à 25 ans si vous mettez un de vos biens immobiliers en hypothèque. Cette prise de garantie est systématique pour un regroupement de crédit immobilier. Si vous n’êtes pas propriétaire mais un locataire à la retraite, la durée de remboursement maximale est de 13 ans. Notre conseil nous vous conseillons de modérer la durée de remboursement de votre rachat de crédit. En effet, plus la durée du contrat est longue et plus le coût total de votre opération va augmenter. Laissez-vous accompagner par l’expertise de votre conseiller Solutis pour trouver le juste équilibre. Quel est l’âge maximal pour obtenir un rachat de crédit pour sénior ? En général, pour qu'une banque accorde une opération bancaire, c'est qu'elle est convaincue que le demandeur en face d'elle aura la capacité de rendre le capital emprunté en temps et en heure, et sans qu'une défaillance de paiement ne soit constatée. Néanmoins, certains facteurs peuvent semer le doute auprès des banques dans leur décision d'accorder le rachat de crédit pour un sénior ou un retraité. La cause principale est l'âge de ce dernier, en effet, plus un emprunteur vieillit, plus il sera exposé aux risques principalement les maladies et le décès qui vont de pair avec l'augmentation de l'âge. C'est essentiellement en fonction de ses paramètres que l'organisme fixera l'âge maximal auquel un emprunteur peut regrouper ses crédits. À titre informatif, les banques acceptent de financer un rachat de prêts jusqu'à l'âge de 75 ans, sauf indication contraire, notamment dans le cadre d’un regroupement de crédit à la consommation. Attention, si généralement les banques parlent d’un emprunt possible à 75 ans, dans ce cas précis elles ne parlent pas de la date d’anniversaire à laquelle un sénior peut souscrire un rachat de crédit mais bien l’âge auquel il aura remboursé totalement le capital emprunté. Pour faire simple, un retraité souhaitant mutualiser ses emprunts devra forcément clôturer son opération à sa 75ème bougie. De la même façon, cet âge maximal limite sert de repère, mais ne constitue pas une règle tacite. En effet, chaque organisme fonctionne différemment ainsi leur principe et réglementation autour du rachat de crédits pour sénior peuvent varier selon les établissements. De la même façon, si 75 ans reste une limite majoritairement appliquée par les acteurs du marché du crédit, vous pourriez très bien influencer l'âge maximal selon votre profil. Si pour un sénior locataire, les banques sont relativement peu enclines à augmenter le délai maximal, il est tout autre pour un retraité propriétaire. L'âge maximal atteint à la fin du prêt peut être fixé jusqu'à 95 ans pour les emprunteurs pouvant mettre en place une garantie hypothèque sur un bien immobilier. Cela permettra de rassurer le prêteur en cas d'échec de paiement. Comment réaliser ma demande de rachat de crédit retraité ? Votre conseiller Solutis va faire parler ses années d’expertise pour vous aider à trouver une solution de financement appropriée à votre projet. Arrivés à la retraite, les séniors peuvent parfois éprouver des difficultés à gérer le côté administratif d’une démarche. Sur ce point, vous n’avez rien à faire votre expert se chargera de vous accompagner tout au long de l’opération et de négocier avec nos partenaires bancaires pour que vous puissiez obtenir le meilleur taux par rapport à votre situation. C’est à vous de choisir votre moyen de contact pour nous partager votre projet et pour bénéficier de la qualité de nos conseils en réalisant une demande sur notre formulaire en ligne, par téléphone, par e-mail ou par courrier. L’étude sur la faisabilité de votre projet est gratuite et sans engagement. Si vous souhaitez d’abord obtenir un premier résultat indicatif, n’hésitez pas à utiliser la calculette de rachat de crédit sénior qui est également ouverte à tous. L’assurance de prêt est-elle obligatoire lors d’un rachat de crédit pour sénior ? L’assurance de prêt est un critère d’autant plus important quand on est sénior. Son coût est souvent plus élevé si vous êtes retraité puisque le risque de maladie ou de décès prématuré est supérieur, au regard d’un emprunteur plus jeune, pendant la période de remboursement du crédit. Solutis peut toutefois faire appel à ses partenaires pour vous trouver une offre d’assurance de prêt personnalisée avec des garanties utiles et adaptées à votre situation et vos finances. Pourquoi faut-il avoir une assurance pour son rachat de crédit retraité ? Tout d'abord, sans la souscription d'une assurance, il sera pratiquement impossible pour un emprunteur âgé d'obtenir un financement. Dans la pratique, très peu de banques, voire aucune, n’acceptera de prendre le risque d'accorder les fonds à un sénior présentant trop d'incertitude. De ce fait, pour l'obtention d'un rachat de crédit pour retraité, détenir une assurance est primordiale pour entamer la suite des démarches. Si le coût d'une couverture pour ce type d'emprunteur reste possiblement élevé, elle peut être utile dans certaines situations. Prenons un exemple fictif d'un sénior de 65 ans regroupant ses crédits immobiliers et consommation afin de financer un nouveau projet ou de remettre à l’équilibre son budget. Celui-ci a décidé ne pas prendre d'assurance pour son nouvel emprunt. Or, 5 ans plus tard, sa santé se dégrade et finit par succomber d'une maladie. Première situation, l'emprunt est alors uniquement supporté par le co-emprunteur veuf restant. Dans la seconde, la dette est transférée aux enfants et ces derniers se retrouvent avec un prêt supplémentaire non prévu dans leurs finances. Dans les deux cas, cet emprunt peut dégrader considérablement la situation économique de votre famille. Avec une assurance emprunteur, en cas de décès, c'est l'assureur qui prend la responsabilité d'honorer les échéances de l'opération de regroupement, selon la quotité souscrite par le retraité. Ce qui limite grandement qu'une défaillance, durant le remboursement de l'emprunt, puisse être préjudiciable à vos proches. D'autres articles pour approfondir

Le départ à la retraite et les années qui vont le suivre sont pour certains l’occasion de retrouver du temps pour eux et pour leur famille. Pour d’autres, cette période est synonyme de nouvelles difficultés. Aménager son domicile pour faire face à une perte d’autonomie, s’acquitter de ses charges après une baisse des revenus, et continuer de rembourser ses crédits encore en cours, sont autant de raisons entraînant des difficultés financières chez les seniors. Partners Finances, spécialiste du rachat de crédits depuis 1996, vous explique comment cette opération bancaire peut être une solution pour senior en difficulté. Seniors baisse de revenus et difficultés spécifiques Quand la vie change, les besoins évoluent aussi Après la retraite, votre vie quotidienne évolue fortement. Si certaines personnes doivent installer un monte-escaliers, une douche à l’italienne, et un lit médical au rez-de-chaussée, d’autres vont se lancer à la recherche d’un organisme acceptant de financer l’achat de leur résidence secondaire dans le sud. Qu’ils soient destinés à garder votre autonomie le plus longtemps possible ou à profiter du temps libre tant attendu, ces projets vont devoir trouver un financement. Or en fonction de votre âge, de vos besoins et vos revenus, il peut être difficile d’obtenir le prêt nécessaire après la retraite. Retraite la baisse de revenus face aux charges Au moment du départ à la retraite, une majorité de Français observent une baisse significative de leurs revenus pouvant aller jusqu’à près de 30 %. Pourtant, si le type de dépenses évolue avec les années, la retraite ne signifie pas la fin de celles-ci. Au contraire, de nombreux frais liés à l’avancée de l’âge et aux accidents de la vie perte d’autonomie, décès d’un conjoint… vont apparaître. Quid des crédits chez les seniors ? Le problème majeur engendré par cette baisse de revenu est lié aux crédits contractés avant la retraite. En effet, leur durée peut s’étendre après la fin de la vie professionnelle et leur remboursement peut alors devenir problématique. Un crédit immobilier pour un investissement, un prêt travaux, voire des crédits renouvelables… il n’est pas rare que des seniors doivent encore faire face aux mensualités de remboursement de crédits contractés et calculés sur la base de leurs anciens revenus. Que faire pour retrouver une marge dans son budget et ne pas laisser évoluer cette situation qui peut mener aux impayés et au surendettement ? Et comment financer un nouveau besoin dans ces conditions ? Le rachat de crédits une solution adaptée aux seniors Baisser les mensualités de ses crédits après la retraite Le rachat de crédits, quel que soit l’âge de l’emprunteur, a pour principal avantage de permettre de baisser les mensualités de remboursement des crédits en cours. En rassemblant en un seul prêt ses différentes créances, il est possible d’obtenir une mensualité unique beaucoup plus faible que le cumul des anciennes. Ce faisant, l’emprunteur retrouve un reste à vivre plus important et peut de nouveau gérer son budget avec sérénité. Financer un nouveau projet après 60 ans Pour certains, la retraite est synonyme de voyages, de déménagement dans le sud ou un pays chaud, de road trip avec ses petits-enfants. Pour d’autres seniors, ce sera synonyme d’une perte d’autonomie qui nécessitera l’adaptation leur logement. Dans un cas comme dans l’autre, le regroupement de crédits permet de financer le projet qui va améliorer votre quotidien, qu’il s’agisse du mobile home pour ce road trip ou de l’installation d’un monte-escaliers. Grâce à la demande d’une trésorerie complémentaire intégrée au regroupement de crédits et dont le remboursement est inclus dans la mensualité unique, il vous est possible d’emprunter la somme nécessaire sans contracter un nouveau crédit. Le rachat de crédit pour senior les spécificités Le regroupement de crédits est une solution financière si flexible qu’elle est accessible à un très grand nombre de profils, ce compris les seniors. Leur retraite assure en effet un revenu stable et limite les risques d’impayés dans cette formule qui baisse d’emblée votre taux d’endettement et donne de l’air à votre budget. Âge limite et durée d’un rachat de crédits senior L’âge n’est donc pas un critère rédhibitoire pour les banques lorsqu’on souhaite obtenir un rachat de crédits. Il n’y a pas d’âge limite pour solliciter un rachat de prêts. En effet, la durée du crédit sera calculée pour s’adapter à l’âge de l’emprunteur, en fonction de sa capacité de remboursement. Ainsi, il est possible de mettre en place un rachat de crédits immobilier d’une durée de 25 ans pour des personnes de 60 ans propriétaires, ou un rachat de crédits à la consommation de 10 ans pour une personne de 75 ans locataire. Tout dépendra du montant des crédits à regrouper, des revenus du demandeur et des garanties que ces personnes seront en mesure de fournir. Chaque dossier est étudié par un expert du rachat de prêts pour trouver l’offre de financement la plus adéquate auprès de l’un de nos partenaires bancaires. Des garanties spécifiques Les demandes de seniors locataires de leur logement seront traitées différemment des demandes de seniors propriétaires. Dans les deux cas, des offres existent qu’il est possible d’adapter au profil de l’emprunteur. Dans le cas de propriétaires, le bien immobilier pourra servir de garantie au prêt de substitution. On parle de caution hypothécaire. Etablie par un notaire, elle va garantir le bon remboursement de l’emprunt. Une assurance emprunteur adaptée L’assurance emprunteur au-delà de 60 ans représente un coût important dans un crédit. Deux options s’offrent à vous l’assurance groupe, proposée par la banque qui finance le prêt, mais pour laquelle vous devrez remplir un questionnaire de santé, et l’assurance indépendante ou délégation d’assurnace, contractée auprès d’un autre assureur. Il est donc possible de faire marcher la concurrence en comparant les offres, afin de choisir celle qui impactera le moins le coût global du prêt. Partners Finances s’occupe également de négocier pour vous l’assurance emprunteur la plus intéressante et vous conseille sur les différentes formes de garanties pour votre prêt. Pour obtenir une offre de rachat de crédits vraiment adaptée à votre situation, il est conseillé de passer par un organisme de courtage en regroupement de crédits. Partners Finances est spécialisé dans le rachat de crédits depuis 1996 et leader du marché en France. Avec près de 5 millions de dossiers traités au fil des années, nos équipes ont acquis une véritable expertise et noué des partenariats de confiance avec plusieurs établissements bancaires. Forts de cette expérience, nos conseillers sont à même de négocier auprès des banques l’offre la mieux adaptée à votre situation au meilleur taux. Simulez votre rachat de crédits pour retraité Le regroupement de crédits pour seniors en difficulté est destiné à réduire les mensualités afin de faciliter la gestion des finances ou financer un nouveau projet. Pour mettre en place ce prêt de substitution, faites une simulation en ligne. La simulation de rachat de crédits consiste en un court formulaire vous demandant les informations essentielles à une première étude de faisabilité pour votre financement. Elle ne vous prendra que 3 minutes, elle est gratuite, confidentielle et sans engagement. Sous 24h**, un conseiller vous recontacte avec une réponse de principe. Celui-ci vous accompagnera ensuite tout au long de vos démarches jusqu’au déblocage des simule gratuitement mon rachat de crédits

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Lerachat de crédit est une opération par laquelle un établissement financier propose à un emprunteur ayant des crédits en cours de les racheter, pour lui permettre de réajuster ses remboursements de mensualités à sa situation actuelle. L’intérêt du rachat de prêts étant de rassembler plusieurs dettes en une seule pour simplifier

Les retraités, des emprunteurs comme les autresLe prêt personnel, un crédit accessible aux retraitésLe prêt personnel un crédit sans limite d’âge Nombreuses sont les personnes de plus de 50 ans à avoir recours au prêt personnel. Permettant de financer un projet comme un voyage ou une dépense exceptionnelle, ce type de prêt est idéal à tout âge, y compris à la retraite. Quoi qu’il en soit, le prêt personnel est accessible pour les retraités, ces derniers étant des emprunteurs comme les autres. Tour d’horizon du prêt personnel pour les retraités. Les retraités, des emprunteurs comme les autres Le prêt personnel est une sorte de crédit à la consommation ouvert à tous ceux qui ont un besoin ponctuel de somme d’argent, jusqu’à 75 000 €. La procédure pour l’obtention d’un crédit personnel est la même pour tout emprunteur, y compris s’il est retraité. Les établissements bancaires ont bien conscience que l’espérance de vie s’allonge de plus en plus et que les personnes à la retraite peuvent parfaitement avoir un besoin ponctuel de trésorerie. Les seniors jouissent de plus en plus vieux d’une bonne condition physique, ce qui entraîne une hausse des projets et des besoins de financement. Or, force est de constater que les personnes retraitées sont souvent propriétaires de leur logement et ont des capacités de remboursement plus importantes que d’autres catégories d’emprunteurs comme les étudiants ou encore les personnes interdites bancaires. Néanmoins, il est à noter que l’établissement de crédit peut demander à l’emprunteur d’être assuré au titre du décès-invalidité passé un certain âge. L’emprunteur peut refuser de prendre cette assurance, mais cela aura des conséquences sur la décision finale de la banque. Le prêt personnel, un crédit accessible aux retraités Les établissements bancaires ont souvent tendance à considérer que les seniors sont des emprunteurs fiables. En effet, l’un des critères majeurs pris en compte pour l’octroi du prêt personnel est la situation personnelle de l’emprunteur. Or, les revenus des personnes retraitées sont stables et ces dernières ont souvent fini de payer leur prêt immobilier. Leur capacité d’endettement est donc plus importante que pour les jeunes actifs ou les personnes au chômage notamment. Ainsi, le prêt personnel est facilement accessible pour les retraités et ces derniers peuvent même obtenir des conditions avantageuses, à l’instar d’une assurance facultative, de remboursements mensuels faibles et donc d’un taux d’intérêt peu élevé. Plus souple qu’un autre type de crédit, le prêt personnel est aussi facilement accessible pour les retraités en raison de sa courte durée. En outre, le patrimoine des retraités emprunteurs peut servir de garantie pour l’établissement prêteur. Le prêt personnel un crédit sans limite d’âge Contrairement à ce que l’on peut penser, le crédit personnel n’est soumis à aucune limite d’âge. Ainsi, tout retraité, même au-delà de 65 ans, peut parfaitement demander à bénéficier de ce prêt. Cependant, l’âge pris en compte par la banque est celui en fin de crédit. Les statistiques démontrent que les emprunteurs seniors en situation de retraite ont généralement atteint 75 ans à la toute fin du remboursement de leur prêt personnel. Dans le cas où l’emprunteur à la retraite décide d’opter pour un rachat de crédit, les pratiques bancaires font état d’une fin de crédit aux alentours de 83 ans. Mieux comprendre le crédit personnel

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Uncrédit ne devant pas dépasser le tiers des revenus, que vous soyez senior et pensionné ou non, vous vous verrez refuser votre demande de prêt si vous êtes déjà endetté pour plus de 40%. Donc, ce n’est pas parce que vous êtes retraité que votre demande de crédit senior sera forcément rejetée. Concernant les scores, les banques En tant que consommateur, vous n’êtes pas sans savoir que la conjoncture est critique et qu’il devient de plus en plus difficile de réussir à épargner comme à boucler ses fins de mois. C’est un fait ! Un ménage sur deux vivants en France rencontre des soucis avec leur trésorerie. Mais la France n’est pas le seul pays qui rencontre ce fléau. Au Luxembourg, par exemple, 60% des ménages propriétaires étaient en situation d’endettement données de 2014. L’Angleterre comme l’Allemagne sont également concernées par ce fléau. Face à ce constat alarmant, les banques et les organismes de crédit proposent le rachat de crédits. Cette opération financière s’adresse-t-elle à tout le monde ? Le rachat de crédits concept et pour qui ? Il existe deux situations l’endettement et le surendettement. Comprenons la différence entre ces deux notions Une personne surendettée présente un bilan financier déplorable. Elle vit généralement au-dessus de ses moyens laissant place à des impayés. Pour tenter de retrouver une bonne condition de vie, il faut déposer un dossier de surendettement auprès de Banque centrale de votre lieu de vie. Le surendettement entraîne des conséquences comme l’interdiction au chéquier ou l’interdiction de contracter de nouveaux crédits. Une personne endettée présente un bilan financier instable, mais reste en mesure de payer ses charges. Dans cette situation, il est possible de se tourner vers un organisme financier afin de faire un check-up de sa position financière et ouvrir des droits, dans le cas échéant, à un rachat de crédits. Le rachat va permettre d’amoindrir les mensualités des crédits et d’optimiser le budget. Qui peut demander un regroupement des crédits ? Bien que ce type d’opérations s’adresse à tout le monde ayant au minimum deux crédits à renégocier en matière de crédits à la consommation ou un crédit immobilier en cours, il faut être lucide, les banques ne l’accordent que sous conditions. Ainsi, lorsqu’on est fiché en Banque de France, il est difficile d’accéder à cette bouée de sauvetage. Toutefois, il ne faut pas perdre l’espoir. Si une banque ou un établissement spécialisé dans les crédits refuse votre dossier, une autre est en mesure de l’accepter. En effet, il existe des organismes spécialisés dans le rachat des crédits qui analysent les demandes des personnes en grande difficulté financière. Les propriétaires fichés en Banque Centrale, par exemple, peuvent y avoir accès s’ils fournissent des garanties solides hypothèque d’un bien immobilier. Faire des comparaisons en utilisant les comparateurs en ligne reste une bonne arme. Si vous n’avez aucune connaissance du marché financier, sachez qu’il est possible de dépêcher des mandataires. Les mandataires sont des négociateurs expérimentés qui se chargent de trouver la meilleure solution en fonction de votre profil. Unemprunteur a la possibilité de simuler son propre rachat de prêt consommation. Il suffit de compléter le formulaire en ligne. Une fois validé, le formulaire de rachat de crédit affiche rapidement un résultat à l’écran, ce qui n’oblige à aucun moment la personne à se déplacer. Le justificatif de domicile modifier le code pour kerviel victime du est réalisé par les financiers vont vous proposer des solutions. Simulation Rachat Credit Sarcelles Crédit Rachat Fond De Commerce Rachat de credit si immobiliers prêts personnels prêts s’élève généralement à prêt à assurer durée de différents prêts dans le cadre d’une solution de rachat de crédit. 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Leregroupement de crédits pour un ménage senior locataire se limite à une seule solution : le rachat de crédits à la consommation.

38 Sommaire Regroupement de crédit pour qui ? Comment faire un rachat de crédit ? Rachat de crédit senior quelles solutions ? Quels avantages au rachat de crédits à la retraite ? Quelle limite d’âge pour un rachat de crédits ? Quel est le meilleur organisme de rachat de crédit ? Quel est le coût d’un rachat de crédit ? Les questions les plus fréquentes Regrouper ses crédits pour réduire ses mensualités Avec le départ en retraite, de nombreux seniors voient leur niveau de vie diminuer, avec une baisse de ressources oscillant en moyenne de 20 à 40 %. Certaines opérations financières permettent de compenser cette perte de revenus. Lorsque l’on a souscrit plusieurs crédits –prêt immobilier, crédits à la consommation, prêt auto, crédit renouvelable…–, opter pour le regroupement de ses dettes peut se révéler une solution judicieuse afin de limiter la baisse de son niveau de vie et de prévenir les situations de surendettement. Également qualifié de regroupement de crédits, de restructuration de dettes ou encore de consolidation de créances, l’objectif du rachat de crédits est de réduire ses mensualités et son taux d’endettement afin de d’alléger ses charges mensuelles et d’augmenter son reste à vivre au quotidien. Il s’agit d’une solution idéale permettant de rééquilibrer son budget et de se lancer dans de nouveaux projets. Regroupement de crédit pour qui ? Rachat de crédits et taux d’endettement Opération accessible à tous, quel que soit son statut matrimonial ou sa catégorie socio-professionnelle marié, célibataire, sans emploi, fonctionnaire…, le rachat de crédits s’adresse aux ménages endettés ou surendettés. Destiné aux personnes souhaitant retrouver de la trésorerie au quotidien, cette opération permet de réduire le montant de mensualité de ses emprunts. En fonction du taux d’endettement du ménage, le regroupement de crédits vise toutefois plusieurs objectifs et différents profils de bénéficiaires Pour les ménages peu endettés, le rachat de crédits permet d’augmenter son pouvoir d’achat et de faciliter la gestion administratives de ses emprunts un seul interlocuteur, une seule mensualité. Réunir l’ensemble de ses dettes en une seule permet en effet de réduire le montant de ses mensualités parfois jusqu’à 60 %. En contrepartie, la durée de l’emprunt est prolongée. Les ménages endettés à plus de 35 % de leurs revenus retrouvent quant à eux la possibilité de rembourser leurs créances et d’éviter ainsi les risques de pénalités ou de poursuites judiciaires. Ce type de regroupement doit cependant être effectué avant d’atteindre le stade du surendettement sévère. Les détenteurs d’un crédit immobilier obtiennent grâce à ce type d’opération une opportunité de renégocier les taux de leur prêt, dans un contexte où le marché traverse une baisse des taux d’emprunt. Dans certains cas, cela permet de réduire drastiquement le montant total de leur emprunt. Les ménages à l’endettement modéré trouvent également dans ce type de transaction la possibilité de financer de nouveaux projets, qu’il s’agisse de crédits à la consommation ou d’un emprunt immobilier. Quelles conditions pour un rachat de crédits ? Si le taux d’endettement s’avère primordial pour contracter un regroupement de prêts, au contraire, certains critères excluants conduisent à l’impossibilité de souscrire un rachat de crédits. C’est le cas notamment lorsque le surendettement du ménage s’avère trop important. Il est alors conseillé de se tourner vers la commission de surendettement afin d’ouvrir un dossier de surendettement. Par ailleurs, si vous êtes inscrit au FICP Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ou FCC Fichier Central des Chèques gérés par la Banque de France, vous rencontrerez des difficultés à être éligible à moins d’être propriétaire d’un bien immobilier qui servira, si nécessaire, de garantie hypothèque. Comment faire un rachat de crédit ? Lorsqu’un particulier a souscrit plusieurs prêts auprès de différents établissements de crédits, il est possible de fusionner l’ensemble de ses dettes afin de les regrouper en un crédit unique. Le but est de réduire le montant des mensualités et d’augmenter son budget disponible chaque mois. Pour bénéficier d’un rachat de crédits, il est nécessaire de démarcher un organisme financier ou un courtier en rachat de crédit et de monter un dossier afin de valider la faisabilité du projet. Pour permettre l’étude de sa demande, l’emprunteur doit alors transmettre plusieurs pièces Documents justifiant votre identité et votre situation familiale pièce d’identité, livret de famille, contrat de mariage ou jugement du divorce, justificatif de domicile, taxe d’habitation, relevé d’identité bancaire. Pièces détaillant vos ressources les trois derniers bulletins de paie, de pension de retraite ou les les trois derniers bilans comptables pour les travailleurs indépendants, le dernier avis d’imposition ainsi que les justificatifs de tout autre revenu allocations chômage, allocations de la CAF, revenus fonciers ou locatifs, pensions diverses…. Pièces relatives à vos charges et crédits les relevés des trois derniers mois de vos comptes bancaires et livrets d’épargne, les tableaux d’amortissements de votre prêt immobilier et de vos crédits à la consommation, les derniers relevés d’opération de crédits renouvelables, les derrières quittances de loyer, les factures de gaz, d’électricité et de téléphone fixe. Si vous êtes propriétaire, il est également demandé de joindre le titre de propriété, la taxe foncière ainsi qu’une estimation de la valeur de votre bien estimation gratuite réalisée par les professionnels de l’immobilier sur simple demande. Une fois le dossier validé, l’organisme financier va solder l’ensemble des emprunts du débiteur en rachetant ses prêts auprès de chacun des établissements où ils ont été souscrits. Il peut s’agir de prêt immobilier, de crédit auto, de crédit moto, de crédit travaux, de leasing auto, de divers crédits à la consommation ou encore de crédit renouvelable ou revolving. Il est également possible d’intégrer à ce regroupement de créances certaines dettes et impayés de l’emprunteur retards de loyer, découvert bancaire, impôts impayés, pensions alimentaires, dettes d’huissier, prêt employeur, dette familiale ou liée à un prêteur privé…. Lorsque le rachat de crédits est signé, l’établissement de crédits devient dès lors l’unique interlocuteur du débiteur en matière de créances. Celui-ci est alors débité chaque mois d’un prélèvement unique par un seul organisme. Bon à savoir Vous disposez d’un délai de 10 jours de réflexion à réception de l’offre de rachat de crédit hypothécaire et d’un délai de rétractation de 14 jours après signature pour un rachat de crédit consommation. Dans ce dernier cas, il sera alors nécessaire de faire parvenir un courrier recommandé avec accusé de réception à l’organisme prêteur afin de se rétracter. Simulation de rachat de crédits Comparer Devis gratuit Sans engagement Réponse sous 24h Rachat de crédit senior quelles solutions ? Dans le regroupement de crédits, on distingue deux grands types de rachat le rachat de crédits consommation, permettant de regrouper plusieurs types de crédits conso revolving, auto, travaux… ainsi que ses dettes, et le rachat de crédits hypothécaire offrant la possibilité de faire racheter ses crédits à la consommation ainsi qu’un ou plusieurs prêts immobiliers. Rachat de crédit conso Visant à regrouper ses créances dans un crédit unique, le rachat de crédits à la consommation englobe l’ensemble des différents prêts souscrits afin de financer les dépenses ponctuelles à court et moyen terme et de réaliser de nouveaux projets crédits auto, moto, leasing, revolving, travaux…. Il est également possible d’y inclure ses dettes fiscales, ses retards de paiement et ses impayés divers factures, pensions…. Ouvert à tous, ce type de prêt n’est supporté par aucune garantie. Il est donc nécessaire de ne pas être fiché à la Banque de France pour y prétendre. Rachat de crédit hypothécaire Permettant de restructurer l’ensemble de vos prêts à la consommation ainsi que vos dettes mais aussi un ou plusieurs crédits immobiliers, le rachat de crédits hypothécaire permet de garantir votre prêt grâce à la mise en gage d’un bien immobilier. En cas de défaut de paiement, la banque a la possibilité de saisir votre bien afin de le vendre aux enchères. Pour bénéficier de ce type de rachat de crédits, il est toutefois nécessaire que la part immobilière représente 60 % au moins du montant total du crédit à souscrire. Quels avantages au rachat de crédits à la retraite ? Lors du départ en retraite, selon une étude de la DRESS Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques de 2015 la baisse moyenne du revenu est d’environ 25 %, avec toutefois des disparités en fonction des carrières et des emplois occupés. Dans les faits, les retraités perçoivent généralement entre 60 et 80 % du montant de leur dernier salaire. Face à cette diminution de ressources, il est souvent nécessaire de réorganiser son budget et de réaménager ses dettes. Lorsque l’on souhaite dégager des liquidités ou se lancer dans un nouveau projet, diminuer le coût de ses échéances apparaît opportun. Qu’il s’agisse d’investir dans l’immobilier, de réaliser des travaux, de partir en voyage, de soutenir financièrement vos enfants ou simplement de retrouver une trésorerie confortable au quotidien, regrouper ses prêts est une solution idéale pour alléger ses charges. Grâce au rachat de crédits, il est ainsi possible de faire baisser de 20, 30, 40 et parfois jusqu’à 60 % le montant de ses mensualités. Réduire ses mensualités Permettant de diminuer drastiquement le taux d’endettement, opter pour une restructuration de dette permet également de prévenir les situations de surendettement pour les ménages les plus endettés. L’objectif est d’éviter l’inscription au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers FICP. Bon à savoir Une fois fiché par la Banque de France, il devient beaucoup plus difficile de bénéficier d’un rachat de créances. Véritable simplification administrative, la restructuration de dettes permet par ailleurs à l’emprunteur de simplifier la gestion de son budget. Ainsi, là où auparavant, plusieurs prélèvements intervenaient sur ses comptes bancaires, souvent à différentes dates, un seul remboursement est désormais ponctionné à échéance régulière par un même organisme. Bénéficier d’un interlocuteur unique facilite également le dialogue et aide à mieux négocier les conséquences d’un éventuel accident de paiement et de limiter les agios en cas de retard. Il est toutefois important de souligner qu’un rachat de créances s’accompagne de l’allongement de la durée du prêt et par conséquent, de la hausse du coût total de crédit. L’objectif du rachat de crédits n’est pas de réaliser des économies mais bien de retrouver un équilibre budgétaire au quotidien. Quelle limite d’âge pour un rachat de crédits ? Si aucune limite d’âge n’est définie légalement pour emprunter ou faire racheter ses dettes, dans les faits, les emprunteurs les plus âgés peuvent rencontrer des difficultés pour obtenir un accord de la part des établissements bancaires. Les banques ont en effet tendance à fixer un âge maximal en raison de l’incertitude du remboursement de la créance. Toutefois, face à l’augmentation de l’espérance de vie et l’allongement de la durée de cotisation qui poussent les actifs à retarder leur départ en retraite, les établissements bancaires sont de plus en plus enclins à repousser ces dates. L’âge maximal implique que le remboursement du prêt devra intervenir avant la date buttoir définie. Généralement fixé à 75 ans, dans les faits, les âges limites varient en fonction des établissements bancaires et du profil emprunteur mais également en fonction du type de crédits rachetés. Concernant le rachat de plusieurs crédits à la consommation, qu’il s’agisse d’un prêt auto, d’une Location avec Option d’Achat LOA, d’un crédit pour travaux, d’un prêt personnel ou bien de dettes retard de paiements ou factures impayées, l’âge de fin de crédit se situe plutôt autour de 85 ans. En cas de rachat de crédit hypothécaire comprenant un ou plusieurs prêts immobiliers ainsi que différents crédits à la consommation, l’âge de remboursement peut être repoussé jusqu’à 85 ans pour les locataires et jusqu’à 95 ans lorsqu’un bien immobilier permet de garantir le prêt. Les ressources du souscripteur sont bien entendu prises en compte. Bon à savoir Au-delà de 65 ans, ce n’est pas tant l’âge que la santé de l’emprunteur qui est prise en compte. Il est ainsi souvent demandé de remplir un questionnaire médical et parfois de réaliser plusieurs examens médicaux. Le montant de l’assurance peut ainsi varier fortement en fonction des situations. Il est donc recommandé de faire jouer la concurrence grâce à la délégation d’assurance, ou le cas échéant, de souscrire une convention AERAS Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé. Quel est le meilleur organisme de rachat de crédit ? Un grand nombre d’établissements bancaires traditionnels proposent un service de rachat de crédits. Vous pouvez ainsi vous adresser à votre propre banque ou à une banque généraliste concurrente Caisse d’Épargne, Crédit agricole, Société générale, Crédit mutuel, Banque postale…. Ces banques dites classiques » redirigent les clients vers leurs filiales spécialisées dans la restructuration de dettes. Certains organismes financiers sont spécialisés dans le rachat de crédits. Chaque établissement possède toutefois des orientations qui lui sont propres spécialiste du rachat de prêts pour les fonctionnaires, regroupement de crédit seniors, restructuration des dettes de locataires… Face à la multitude des offres, il convient donc d’étudier avec soin les différentes propositions de rachat. Quelle banque choisir pour rachat de crédit ? Plusieurs critères influencent les offres que sont susceptibles de vous proposer les organismes financiers Votre profil emprunteur âge, ressources, patrimoine, taux d’endettement…, Le nombre et la nature des crédits souscrits, La durée de remboursement ce ces crédits, Leurs montants restant dus. S’il est possible à l’emprunteur de démarcher lui-même les banques ou organismes spécialisés en regroupement de dettes, il est primordial de comparer plusieurs offres avant de s’engager. Plusieurs éléments sont à prendre en compte dans le comparatif d’un regroupement de dettes Le TAEG taux annuel effectif global correspondant à la totalité des frais occasionnés par un prêt, Les frais de dossier, très variables en fonction des banques, La durée du prêt et son coût total. Bon à savoir Il est également important de prendre connaissance des pénalités financières en cas de retard de paiement et du montant des IRA indemnités de remboursement anticipé. Combien coûte un courtier en rachat de crédit ? Afin de gagner du temps et de bénéficier de propositions adaptées à son profil et à son projet, faire appel à un courtier en rachat de crédits apparaît une solution opportune. Ce professionnel du monde bancaire accompagne et aide les particuliers à trouver des offres performantes avec des taux compétitifs. Aguerri au marché bancaire et travaillant à l’échelle nationale, cet intermédiaire en opérations de banque est en effet en mesure de négocier les conditions les plus avantageuses pour l’emprunteur en fonction de son profil et de ses garanties. Le recours à un courtier est particulièrement recommandé en cas de dossier de surendettement. Véritable professionnel de la négociation, lui seul sera en mesure de défendre un dossier difficile auprès des établissements financiers, en particulier avec des revenus en baisse suite au passage à la retraite. Bon à savoir Certains courtiers travaillant en agence, d’autres avec un statut d’indépendant ou via un réseau de courtage. Il est alors important de vérifier que votre interlocuteur est bien inscrit à l’ORIAS Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance. Attention, d’un organisme à l’autre, les prix des courtiers sont susceptibles de varier. La commission prélevée peut de varier de 1 à 8 % selon le dossier taux d’endettement, fichage ou non… et le montant du nouvel emprunt. Il est donc essentiel de bien se renseigner avant de choisir un professionnel. Quel est le coût d’un rachat de crédit ? Comme tout type de prêt, le coût total de votre rachat de crédits dépend de plusieurs critères. Il tient compte du montant de capital emprunté, de la durée de remboursement mais aussi de votre profil emprunteur et des garanties apportées. Réaliser une simulation gratuite Comme toute opération bancaire, le regroupement de dettes implique des frais de dossier à régler à l’organisme qui rachète vos prêts. Les montants oscillent de 300 à 500 € et peuvent monter jusqu’à 800 € en fonction des situations. Dans le cas où l’on a fait appel à un courtier, des frais de courtage seront également appliqués. Inclus dans le prêt, ces honoraires oscillent entre 2 à 5 % du montant total emprunté dans la majorité des cas. L’ensemble de ces frais peuvent être négociés lorsque l’on dispose d’un bon dossier. Dans le meilleur des cas, il est parfois possible de supprimer les frais de dossier en s’engageant à transférer l’ensemble de ses comptes bancaires au sein des agences de la banque qui rachète vos dettes. Bien que non obligatoire légalement, pour prétendre à un regroupement de crédits, il est recommandé de garantir son prêt. Souscrire une assurance emprunteur peut pourtant se révéler onéreux au-delà de 60 ans. Un questionnaire de santé ainsi que plusieurs examens médicaux sont par ailleurs généralement demandés pour y prétendre. L’établissement bancaire qui rachète vos prêts vous proposera son assurance-groupe. Afin de trouver des tarifs plus compétitifs, sachez qu’il est également possible de faire appel à une délégation d’assurance souvent plus adaptée aux profils seniors. Par ailleurs, si vous souhaitez solder votre crédit avant la dernière échéance de remboursement, sachez qu’il sera nécessaire de verser des Indemnités de Remboursement Anticipé IRA auprès de l’établissement prêteur. Bon à savoir Des frais de notaire sont également à prévoir dans le cadre d’un rachat de crédits hypothécaire ainsi que des frais de garantie dans le cas d’une caution par un organisme spécialisé Crédit Logement. Afin de trouver des offres adaptées à votre profil et à votre projet, nous vous proposons de recevoir trois simulations de rachat de crédits gratuites et sans engagement réalisées avec trois courtiers différents. L’objectif est d’être accompagné par un spécialiste du regroupement de dettes et de comparer plusieurs propositions émanant de différents établissements financiers afin de trouver la meilleure offre de rachat de crédits. Service gratuit Rappel sous 48h de 8h30 à 19h30 Ce contenu vous a-t-il été utile ? ^{Simulerles avantages du rachat de crédits sur votre budget est très simple. Il suffit de se rendre sur le portail en ligne du Crédit Mutuel pour utiliser le simulateur en ligne. Cet outil est gratuit et n’engage pas l’emprunteur. En quelques minutes, vous aurez un aperçu des avantages du rachat de crédits sur votre budget.}

A la différence d’une demande de crédit classique, le rachat de crédit est une opération dont les critères d’acceptation sont plus nombreux et plus exigeants. Il est ainsi de plus en plus difficile pour les particuliers d’obtenir un rachat de crédit auprès d’établissements bancaires qui scrutent en détails chaque dossier présenté. Face à la propension de la plupart des banques à diminuer la quantité de dossiers de rachat de crédit acceptés, il est plus que jamais nécessaire de savoir à qui s’adresser pour voir sa demande validée facilement et bénéficier des meilleures offres du marché dans ce domaine. Voici quelques conseils pour accroître ses chances d’obtenir un rachat de crédit avec les conditions les plus avantageuses. Table des matières1 Les organismes qui acceptent le rachat de crédit facilement2 Faire accepter un rachat de crédit n’est jamais facile comment bien se préparer ?3 Les raisons qui peuvent amener votre demande à être refusée4 En conclusion5 Simulation en ligne de rachat de crédits Les organismes qui acceptent le rachat de crédit facilement Le rachat de crédit est une opération qui va permettre de regrouper l’ensemble de ses prêts et mensualités associées en un seul et unique crédit avec un taux unique également. L’un des principaux avantages de cette opération va être de diminuer le montant de ses mensualités et de se prémunir ainsi contre tout risque de surendettement. Une fois toutes les pièces justificatives fournies, le demandeur pourra obtenir rapidement un avis de faisabilité concernant son dossier. L’étude du rachat de crédit est une démarche totalement gratuite et sans engagement. Il faut savoir que les particuliers effectuant une demande de rachat de crédit disposent, la plupart du temps, d’un profil qui n’est pas en adéquation avec les exigences traditionnelles des banques. Les personnes en situation d’interdit bancaire comme celle faisant l’objet d’un fichage à la Banque de France rencontreront naturellement d’importantes difficultés pour concrétiser une telle opération. L’acceptation d’un rachat de crédit est, de fait, une prise de risque évidente pour les organismes bancaires qui le pratiquent. Du côté des particuliers, il est vivement recommandé de réaliser une simulation de leur rachat de crédit avant toute souscription pour s’assurer de choisir la meilleure offre disponible. Il est important de souligner que certains organismes acceptent davantage ce type d’opérations à l’image de My Money Bank qui a mis en place plusieurs solutions destinées aux profils de demandeurs à risque » interdit bancaire. Dans la même logique, Sigma Banque offre l’opportunité aux particuliers ayant un faible niveau de dettes de souscrire un rachat de crédit alors que la grande majorité des banques n’acceptent pas cette opération quand le montant total du rachat est inférieur à 10 000 €. Au même titre que My Money Bank qui a des critères d’acceptation de rachat de crédit plus étendus que la plupart des autres organismes bancaires, certaines banques valident plus facilement les dossiers de rachat de crédit dans le but notamment de se démarquer de leurs concurrents. Dans le cadre d’une demande de rachat de crédit consommation, il est toujours possible de s’adresser à des organismes de prêt classique. Toutefois, s’il s’agit d’un rachat de prêts immobiliers, il sera préférable de se tourner vers les banques traditionnelles. Comme évoqué précédemment, face aux exigences croissantes des banques quant au fait d’accorder des rachats de crédit, le demandeur devra préparer consciencieusement son dossier et suivre attentivement les conseils suivants Une analyse préalable de sa situation financière Solution à envisager pour les particuliers estimant leurs charges excessivement élevées, la démarche de rachat de crédit doit être précédée d’une étude complète du demandeur sur sa situation financière. Ce dernier devra notamment être en mesure de détailler le nombre de crédits en cours, le capital restant à rembourser ainsi que son taux d’endettement actuel. Une sélection rigoureuse de l’organisme de prêt Bien que toutes les banques ne proposent pas systématiquement le rachat de crédit, il existe toutefois suffisamment d’organismes pratiquant ce type d’opérations pour avoir des difficultés à se décider pour l’un d’eux. A ce titre, il sera nécessaire de bien s’informer sur la réputation de l’organisme considéré. Il ne faudra pas hésiter non plus à faire jouer la concurrence pour bénéficier de l’offre la plus attractive possible. Réaliser une simulation de crédit Avant de souscrire un rachat de crédit, le demandeur devra faire absolument une simulation de crédits, d’une part pour s’assurer qu’il répond aux critères d’éligibilité et d’autre part, pour identifier l’offre la plus intéressante. En ligne, les simulations de rachat de crédit sont des démarches totalement gratuites et sans engagement. Une bonne préparation du dossier de rachat de crédit Pour s’assurer que son dossier de demande de rachat de crédit soit traité dans les meilleurs délais, le particulier devra s’attacher à réunir toutes les pièces justificatives demandées par l’organisme. La transmission d’un dossier complet dès le départ permettra de gagner un temps précieux. Les raisons qui peuvent amener votre demande à être refusée Il peut arriver, après avoir déposé un dossier de rachat de crédit, que le demandeur se voit notifier un refus de la part de l’organisme financier sollicité. Il faut savoir que chaque dossier fait l’objet d’une analyse détaillée et personnalisée et son acceptation n’a rien d’un processus automatique. De plus, les critères appliqués par les banques évoluent en fonction de la conjoncture économique. Ce refus est motivé la plupart du temps par les raisons suivantes Etre fiché FICP Le FICP Fichier National des Incidents de Paiement répertorie l’ensemble des incidents financiers relatifs aux particuliers, qu’il s’agisse de faillite personnelle, de surendettement ou encore d’incapacité à rembourser un prêt. Le fait de figurer sur ce fichier empêche toute souscription d’un nouveau prêt. Le rachat de crédit constitue ici une possibilité pour le particulier de sortir de ce fichier mais sous certaines conditions toutefois. Avoir un taux d’endettement trop important Avoir un taux d’endettement supérieur à 33 % est un des autres motifs de refus d’une demande de rachat de crédit. Cet indicateur est, en effet, révélateur d’une situation financière difficile et qui peut dissuader les organismes financiers. Non-respect des critères d’acceptation de l’établissement financier Chaque organisme pratiquant le rachat de crédit dispose de ses propres critères d’acceptation des dossiers. Parmi ceux que l’on retrouve généralement figurent les critères d’âge, de profession, le nombre de crédits actuellement en cours, la situation financière du demandeur, etc … Le non-respect de l’un ou de plusieurs de ces critères peut entraîner un refus. En conclusion La constitution et l’acceptation d’un dossier de rachat de crédit est un processus qui demeure compliqué et ce, quel que soit le type de crédits à racheter crédits immobiliers, crédits consommation. Si la démarche d’obtention d’un rachat de crédit n’est pas aisée, il est plus que jamais judicieux de comparer les offres disponibles sur le marché et d’identifier les banques et les établissements financiers ayant des critères d’acceptation moins exigeants que les autres. La simulation de rachat de crédit demeure la meilleure méthode pour obtenir rapidement et gratuitement toutes les informations relatives aux offres les plus attractives du moment et pour identifier quels sont les organismes financiers ayant des critères d’attribution en adéquation avec son profil d’emprunteur. Simulation en ligne de rachat de crédits

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